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房貸審批是由銀行的放貸專員進行審批的。房貸的貸款金額一般較大，且整個流程是比較繁瑣的，每一個步驟都需要人工的參與，不可能用系統(tǒng)去審核。而且大家知道房貸審核比較嚴格，通常需要實際考察，而系統(tǒng)審核主要是依托于大數(shù)據(jù)。

另外，房貸審批由于是人工審核，因此審核的速度會比較慢，系統(tǒng)審批的時間一般不會超過1-3天。

通常情況下，通過了房貸的審批，就意味著借款人成功申請到房貸。銀行一般都會在審批通過的當天就發(fā)放貸款。除非出現(xiàn)了銀行銀根緊縮、貸款額度不夠用等特殊情況，銀行才會延遲貸款的放款時間。

常見的房貸有三種，分別是銀行商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款。

(一)商業(yè)貸款是醉常見的銀行貸款，一般商業(yè)貸款總額會占銀行貸款總額的三分之一以上。

商業(yè)貸款的優(yōu)點是：限制條件比較少、還款形式多樣。它對于借款人是否繳存了住房公積金沒有要求。只要借款人的首付款達到了銀行要求的比例，并具有良好的信用額度就可申請商業(yè)貸款。

商業(yè)貸款的缺點是：貸款利率高。在各種房貸中，商業(yè)貸款的借款人需要支付的貸款利息是醉高的。

(二)公積金貸款。繳存了住房公積金的職工能夠享受的房屋貸款。

公積金貸款的優(yōu)點是：公積金貸款的利率要低于商業(yè)貸款的利率，同時，公積金貸款的辦理時長和商業(yè)貸款差不多。

公積金貸款的缺點是：公積金貸款的限制較多，只有繳存了住房公積金的職工才能夠申請。并且根據(jù)公積金繳存情況，公積金貸款存在限額。

(三)組合貸款。組合貸款就是借款人即申請商業(yè)貸款，又申請公積金貸款。

組合貸款的優(yōu)點是：貸款額度高，由于結合了商業(yè)貸款，借款人不再受到貸款限額的制約。貸款利率相對適中，由于組合貸款綜合了公積金貸款和商業(yè)貸款的利率，有效降低了借款人的還款壓力。

組合貸款的缺點：由于貸款辦理銀行必須由公積金管理中心指定，借款人的選擇性不夠豐富。由于涉及到兩種不同的貸款，組合貸款需要經(jīng)過兩次審核，辦理時間較長。

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